Casos em que criminosos utilizam dados alheios para abrir contas bancárias ou incluir terceiros como responsáveis por movimentações financeiras passaram a figurar entre as principais fraudes reportadas ao Sistema Financeiro Nacional. Para enfrentar o problema, o Banco Central disponibilizou o BC Protege+, recurso gratuito que possibilita ao cidadão ou à empresa impedir, de forma preventiva, qualquer tentativa de criação de conta ou cadastro de responsabilidade realizado sem autorização.
amazon.com.brO que é o BC Protege+
O BC Protege+ constitui um serviço digital integrado ao Sistema Financeiro Nacional. Seu propósito é registrar a vontade expressa do usuário de não abrir novas contas nem ser incluído como titular, representante ou responsável financeiro em contas de terceiros, enquanto a proteção estiver ativa. O registro ocorre em base de dados consultada por bancos, cooperativas de crédito e demais instituições financeiras antes da efetivação de qualquer nova relação de conta.
Como o sistema funciona na prática
O procedimento operacional é simples: sempre que um banco recebe solicitação de abertura de conta ou inclusão de titular, o sistema dessa instituição realiza consulta automática ao BC Protege+. Caso o status consultado esteja configurado como “proteção ativa”, a abertura ou a inclusão é bloqueada de imediato. Apenas após a desativação voluntária da proteção, o processo bancário pode prosseguir normalmente.
Desse modo, o mecanismo interrompe o ciclo de fraude ainda na fase de registro cadastral, evitando que criminosos utilizem dados vazados, documentos perdidos ou informações obtidas indevidamente para criar contas destinadas a movimentações ilícitas ou contratação de produtos financeiros.
Quem pode utilizar o recurso
O serviço destina-se tanto a pessoas físicas quanto a pessoas jurídicas. No caso de empresas, o Banco Central exige que a ativação ou a desativação seja realizada exclusivamente por colaboradores ou representantes previamente cadastrados no portal Gov.br da organização. A autorização é baseada nos poderes de representação declarados nesse ambiente digital, o que impede que terceiros sem vínculo societário ou funcional acessem a configuração.
Requisitos de acesso no portal Gov.br
Para acionar o BC Protege+ são indispensáveis dois critérios:
1. Nível de confiabilidade da conta Gov.br – O sistema aceita contas classificadas como Bronze, Prata ou Ouro. Essas categorias baseiam-se nos métodos de validação de identidade já cumpridos pelo usuário junto ao Gov.br, quanto maior o nível, mais completos os dados de verificação.
2. Verificação em duas etapas habilitada – A autenticação multifatorial deve estar ativa. Isso significa que, além da senha, o usuário precisará confirmar o acesso por meio de código enviado ao aplicativo autenticador, SMS ou notificação em dispositivo confiável. A exigência reduz o risco de invasões.
Passo a passo para ativar a proteção
O Banco Central estima que o procedimento leve aproximadamente quatro minutos. O processo ocorre integralmente na internet e pode ser executado em computador ou smartphone:
• Acesso ao Meu BC – O primeiro passo é entrar no portal Meu BC e selecionar a opção de login via Gov.br. O usuário informa CPF e senha, confirma a autenticação em duas etapas e prossegue para o ambiente de serviços.
• Localização do BC Protege+ – No painel principal do Meu BC, aparecem ícones relacionados a segurança e comunicação com instituições financeiras. O item BC Protege+ figura em destaque nesse conjunto.
• Ativação – Dentro do bloco “Contas – abertura e inclusão”, o usuário encontra o botão “Ativar proteção”. Ao selecioná-lo, o sistema exibe uma mensagem de confirmação. Depois da confirmação, o status muda para “proteção ativa”.
• Desativação temporária – Caso seja necessário abrir uma nova conta ou aceitar a inclusão em conta de terceiro, basta retornar ao mesmo menu e clicar em “Desativar proteção”. O sistema permite definir por quanto tempo a proteção permanecerá inativa, com possibilidade de limitação de até 30 dias. Ao término do prazo, a proteção é reestabelecida automaticamente, evitando esquecimento.
Consulta de histórico e transparência
Além de bloquear tentativas de fraude, o BC Protege+ concede ao usuário acesso a um histórico completo de ativações, desativações e consultas realizadas pelas instituições financeiras. As informações incluem:
• Data e horário de cada alteração de status;
• Identificação da pessoa que efetuou a mudança (no caso de empresas, qual colaborador);
• Lista de bancos ou financeiras que consultaram o cadastro enquanto a proteção estava ativa ou inativa.
Todos esses registros podem ser impressos ou salvos em formato digital, servindo como documentação formal para eventuais questionamentos junto a órgãos de defesa do consumidor ou à própria instituição financeira.
Disponibilidade e custo do serviço
O BC Protege+ opera 24 horas por dia, sete dias por semana, sem interrupções programadas. A utilização é isenta de qualquer tarifa, taxa de adesão ou mensalidade. Caso o usuário encontre dificuldades, o canal de atendimento “Fale Conosco” do Banco Central está à disposição. O atendimento segue diretrizes de urbanidade, respeito, eficiência e acessibilidade.
Imagem: Jo Galvao
Importância diante do aumento de fraudes
Relatos de vazamento de dados e de uso indevido de informações pessoais têm se tornado mais frequentes. A abertura não autorizada de contas figura entre as práticas ilícitas responsáveis por prejuízos relevantes, pois as contas fraudulentas podem servir para lavagem de dinheiro, recebimento de benefícios indevidos ou contratação de empréstimos em nome da vítima. Ao colocar um bloqueio prévio entre a tentativa de abertura e a efetivação da conta, o BC Protege+ reduz a superfície de ataque disponível aos golpistas.
Fluxo de verificação nas instituições financeiras
Conforme regulamentação do Banco Central, toda instituição que ofereça contas de depósito, contas de pagamento ou produtos financeiros dependentes de cadastro de titularidade deve consultar o BC Protege+ antes de concluir o processo. A obrigação atinge bancos múltiplos, cooperativas de crédito, fintechs, instituições de pagamento e sociedades de crédito direto. Se o retorno da consulta indicar proteção ativa, o procedimento deve ser interrompido. Caso a instituição ignore o alerta e conclua a abertura, incorre em descumprimento de norma regulatória e pode sofrer sanções administrativas.
Vantagens para pessoas físicas
Para indivíduos, o recurso oferece camadas adicionais de segurança:
• Bloqueio automático de contas indesejadas;
• Prevenção contra empréstimos ou cartões emitidos sem consentimento;
• Redução de transtornos com negativação indevida em cadastros de crédito;
• Facilidade de ativar ou desativar temporariamente conforme necessidade.
Benefícios para empresas
Entidades jurídicas também se beneficiam da funcionalidade. Ao ativar o BC Protege+, a organização impede a inclusão não autorizada do CNPJ em contas destinadas a fraudes fiscais, transferências suspeitas ou recebimento de valores ilícitos. O recurso ainda evita responsabilizações por movimentações desconhecidas e simplifica a governança de cadastros bancários, pois centraliza a autorização em representantes legitimamente designados.
Integração com a conta Gov.br
O modelo de autenticação adotado depende completamente da estrutura do Gov.br. A conta Bronze resulta de validações básicas, como reconhecimento facial via app ou confirmação de dados junto a bases governamentais. Já as categorias Prata e Ouro exigem validações adicionais, como certificação digital ou biometria em órgão emissor. Em comum, todas devem ter a verificação em duas etapas habilitada. Esse grau de exigência está diretamente relacionado à sensibilidade do serviço, pois o BC Protege+ controla permissões que impactam a vida financeira do usuário.
Quando desativar a proteção
Existem situações legítimas em que a proteção precisa ser suspensa, como:
• Abertura de conta em banco recém-escolhido pelo usuário;
• Inclusão do CPF como segundo titular em conta conjunta;
• Alteração no quadro societário de empresa que implique novos responsáveis bancários.
Nesses casos, recomenda-se definir a janela de desativação pelo menor prazo possível. A funcionalidade de reativação automática em até 30 dias foi criada exatamente para minimizar esquecimentos e manter o bloqueio ativo na maior parte do tempo.
Consulta às instituições que buscaram o cadastro
Outro recurso relevante é a visibilidade sobre quem consultou o status do usuário. Cada acesso realizado por bancos aparece no relatório do BC Protege+ com identificação da instituição, data e horário. Se o cidadão não reconhece a instituição que tentou a consulta, pode questionar o motivo diretamente junto ao SAC do banco ou reportar fato ao Banco Central.
Suporte e orientações adicionais
Todo o material explicativo oficial, incluindo perguntas frequentes, está disponível no site do Banco Central na seção de serviços ao cidadão. Em caso de dúvidas, o canal Fale Conosco oferece atendimento eletrônico e, quando necessário, encaminhamento para solução presencial ou telefônica. O Banco Central adota princípios de acessibilidade, permitindo que pessoas com deficiência utilizem leitores de tela e outros recursos assistivos durante o processo de ativação ou consulta.
Com operação integralmente online, ausência de custos e integração direta aos sistemas de verificação do mercado bancário, o BC Protege+ coloca nas mãos do usuário o controle sobre a abertura de contas e a inclusão de responsabilidades financeiras, funcionando como barreira efetiva contra golpes relacionados a contas bancárias fraudulentas.
Paulistano apaixonado por tecnologia e videojogos desde criança.
Transformei essa paixão em análises críticas e narrativas envolventes que exploram cada universo virtual.
No blog CELULAR NA MÃO, partilho críticas, guias e curiosidades, celebrando a comunidade gamer e tudo o que torna o mundo dos jogos e tecnologia tão fascinante.
